躁鬱症發作瘋狂購物怎麼辦？
家屬必備的財務防護與法律指南
洪成志醫師 撰文
「洪醫師，我先生平常好好的，上班、理財都很正常。但這陣子他又『躁』起來了，不但每天睡不到三小時，還到處跟人家說要合夥做大生意，幾天內就刷爆了三張信用卡，甚至要去辦信貸！他完全聽不進我們的勸，覺得我們在阻礙他發財，可是他也還沒嚴重到可以強制住院的程度，我到底該怎麼阻止他把家產敗光？」
這是躁鬱症（雙極性情感疾患）臨床照護上最棘手、也讓家屬最痛苦的「灰色地帶」。躁期發作時，病患充滿自信、辯才無礙，卻完全缺乏病識感。在尚未達到《精神衛生法》強制住院標準（有傷人或自傷之虞）的情況下，家屬要阻止財務黑洞，必須採取「物理隔離」與「法律防線」雙管齊下的策略。
一、法律與金融防線（釜底抽薪的做法）
🛡️ 1. 聲請「輔助宣告」（最適合躁鬱症的法律工具）
很多家屬以為只有完全失智或昏迷才能聲請監護宣告。事實上，《民法》的「輔助宣告」正是為這類「精神狀態時好時壞、容易做出不理智重大財務決策」的病患設計的。
- 作法：家屬可向法院聲請，由醫師開立診斷證明並進行鑑定。一旦法院裁定設立「輔助人」（通常是家屬），病患未來要進行借貸、作保、處分不動產或重大投資時，都「必須」經過輔助人同意才生效。
- 優勢：就算病患在躁期跑去辦信貸或買房，只要沒有輔助人簽名，該合約在法律上可以直接撤銷。
🛑 2. 聯徵中心「註記」禁止發卡與貸款
- 作法：家屬可協助或趁病患相對平穩時，向「財團法人金融聯合徵信中心」申請「當事人綜合信用報告註記」。可以在上面註記「不希望再申請任何信用卡」或「不希望增加任何貸款」。
- 優勢：當病患躁期發作跑去銀行開卡或借錢時，銀行查聯徵看到註記，通常會婉拒核貸，直接從源頭切斷資金。
二、物理與數位防護（危機發作時的緊急止血）
現在亂花錢往往不需要實體卡片，因此防護網必須涵蓋數位支付：
- 沒收或保管「實體財力證明」：這是最直接的方法。家屬應將病患的主力存摺、印章、地契及高額度信用卡藏起來，或是存放在銀行的保險箱。
- 調降額度：趁病患情緒平穩時，與其協商將信用卡的額度調降至能應付日常生活的最低限度（例如兩萬元），並向銀行取消「預借現金」功能。
- 切斷「數位支付」的捷徑：解除手機上 Apple Pay、Google Pay、LINE Pay 綁定的大額度信用卡，並取消銀行 APP 的「非約定帳戶大額轉帳」功能。
三、溝通與醫療引導技巧（針對無病識感的病人）
躁期病患對「限制」極度敏感，直接指責他們亂花錢，只會引發嚴重的衝突與被害妄想（覺得家人要謀奪財產）。家屬可以嘗試以下技巧：
1. 避開「你在亂花錢」的地雷，使用拖延戰術
家屬應採用「轉移焦點」的拖延戰術：「這個投資案看起來很棒，但金額比較大，我們請律師或會計師（或病患信任的長輩）幫忙看過合約再簽好嗎？」利用第三方來拖延時間，避免正面衝突。
2. 「借力打力」騙回門診調藥
既然病人不覺得自己「躁」，就不要跟他們爭辯躁鬱症，請聚焦在身體症狀上。家屬可以說：「你最近投資這麼忙，看起來很累、火氣很大、都沒睡好。我們去找洪醫師拿一點保養腦神經或幫助睡眠的藥，你才有體力繼續賺錢。」只要能把病人哄回診間，醫師就有機會透過調整情緒穩定劑或具鎮靜效果的藥物來壓制躁症。
👨⚕️ 醫師的叮嚀
在平穩期未雨綢繆，好過在發作期焦頭爛額。建立好這些財務防護網，能大幅減輕家屬的焦慮，也避免病患在躁症退去、恢復理智後，因為面對龐大的債務黑洞而陷入重度的憂鬱甚至輕生。
預約門診，評估躁鬱症用藥調整
如果您發現家人的睡眠時間突然大幅減少、講話變快、計畫變多，這往往是躁症發作的早期警訊。請盡快利用上述的溝通技巧，帶領他們回診調整藥物。